Где лучше оформить кредит, какую сумму брать и как получить выгодные условия? Наши советы помогут вам в выборе кредитной программы.
Поставьте цель
Существует несколько видов потребительского кредитования:
-
ипотека;
-
автокредит;
-
целевой кредит — например, на образование, лечение;
-
рефинансирование — на погашение существующих кредитов.
Можно взять кредит и под нецелевое использование, тогда банк выдаёт деньги на любые нужды.
Например, в Альфа-Банке (генеральная лицензия Банка России № 1326) по такой программе можно получить до 7,5 млн ₽ на следующих условиях:
-
ставка — от 4% годовых;
-
срок — от одного года до пяти лет;
-
возможность снижения ставки при кредитовании на срок более четырёх лет.
Вся одобренная сумма выдаётся единоразово. Вы можете распорядиться ею как угодно — в том числе купить жильё, машину, оплатить обучение или лечение. Другими словами, нецелевой кредит может стать альтернативой целевому.
К примеру, если ваша финансовая цель — покупка автомобиля, то необязательно брать автокредит. Нужно сравнить условия по автокредитам с условиями по нецелевым программам и посмотреть, что выгоднее.
Другая разновидность нецелевого потребительского кредитования — кредит под залог недвижимости. По такой программе можно получить большую сумму — до 15 млн ₽ в Альфа-Банке.
Условия залогового кредитования:
-
ставка — от 4% годовых;
-
срок — от одного года до 10 лет;
-
полное или частичное досрочное погашение без комиссии.
В качестве залога принимаются следующие объекты:
-
квартира,
-
апартаменты,
-
машино-место,
-
коммерческие площади.
Залог может принадлежать лично вам или третьим лицам.
Оцените шансы
Решение о выдаче кредита принимается на основании комплекса факторов. Банк проверяет, насколько вы соответствуете определённым требованиям, и оценивает вашу платёжеспособность. Чтобы не получить отказ, перед подачей заявки проведите короткую подготовительную работу.
Изучите требования к заёмщикам
Например, по беззалоговому кредитованию в Альфа-Банке действуют такие требования:
-
возраст — старше 21 года;
-
гражданство РФ;
-
доход — 10 000 ₽ и более;
-
стаж работы — от трёх месяцев.
По залоговому кредитованию требования ниже:
-
возраст — от 21 года;
-
гражданство РФ;
-
стаж — от трёх месяцев.
Подходите под требования банка? Тогда переходите ко второму шагу.
Изучите требования по документам
Список документов, необходимых для оформления, обычно зависит от суммы, которую вы хотите получить.
Так, при беззалоговом кредитовании Альфа-Банк выдаёт до 300 000 ₽ по двум документам, подтверждать доход не требуется.
Чтобы одобрили сумму свыше 300 000 ₽, нужно предоставить справку о доходах; свыше 400 000 ₽ — копию трудовой книжки, полиса каско или другого документа на выбор.
При залоговом кредитовании всё ещё проще — от вас нужен только паспорт. Документы на недвижимость Альфа-Банк запрашивает без вашего участия, для вас эта процедура бесплатна.
Оцените долговую нагрузку
Рассчитайте ПДН — показатель долговой нагрузки:
-
сложите ежемесячные платежи по всем долговым обязательствам, включая платежи по кредиту, который вы собираетесь оформить;
-
определите свой средний ежемесячный доход;
-
разделите сумму платежей на доход.
Высокий ПДН означает, что большая часть доходов уходит на погашение долгов. Поэтому часто при ПДН от 50% банки отказывают в выдаче средств или назначают высокую ставку. Что делать, если получился высокий ПДН? Уменьшите сумму кредита или используйте недвижимость в качестве обеспечения.
Итак, вы выбрали программу кредитования, определили сумму и убедились, что соответствуете условиям банка. В Альфа-Банке это можно сделать онлайн, ответ приходит в течение нескольких минут. Отправьте заявку и узнайте решение!